历经一年，2022年10月12日智利国会通过了《金融科技法》（西文：“Ley Fintech”）法案。
鉴于近年来金融科技公司的增长以及它们作为加强国民经济新方式的重要性，该法案通过的速度响应了为这类公司提供法律确定性的需求。事实证明，金融科技公司是推动智利经济繁荣的关键因素，它降低了金融服务的成本，扩大了金融科技服务的使用范围，使金融产品具有更大的透明度和竞争性，这些公司利用技术提供着更有效的解决方案。该法旨在更新地方金融监管，考虑到了技术发展和新的参与者（替代性交易系统、中介和信贷咨询机构和机制），还规范了金融的开放。这将有助于智利金融科技行业的发展，因为该法将使得这一行业的规则和条例更加明确。此外，预计智利将凭此确立自己作为拉美领先的金融科技创新中心的地位，并吸引更多的投资者。
该立法项目是响应了智利金融市场委员会（西文：Comisión para el Mercado Financiero，以下简称“CMF”）于2021年发布的一系列改革建议，旨在为某些依赖金融科技技术的服务（如众筹平台、替代性交易系统、信贷和投资咨询、金融工具托管、订单路由和金融工具中介等）建立监管边界。此外，该法还创建了一个开放式银行模式（英文：Open Banking），使不同的金融或相关服务提供商之间能够交换客户信息。
1. 智利金融市场委员会的角色
CMF将发挥至关重要的作用，因为它将是负责监管《金融科技法》所规范的所有内容，并将决定作出该法实施和遵守的相应条例和个规定。
CMF将会拥有广泛的监督力度，同时将拥有监管和要求信息的权力。考虑到所提供服务的性质、参与者的数量或类型、交易量或交易的工具等因素，CMF将来有可能为每一个不同类型的行为者发出不同的规范指令。此外，CMF将能够在规定情况下（如在公司开展其注册内容以外的商业活动时）取消某些金融科技公司的资质。
最后，CMF将规定开放式银行模式的运作条例，也将监督其参与者遵守义务的情况，如要求提供必要信息和背景资料，以核实参与者遵守义务情况，并监测该体系的运作氛围。
2. 受《金融科技法》监管的服务
该法将监管替代性交易系统，如加密货币的发行、上市和交易服务，信贷和投资咨询服务，金融工具的保管服务，订单路由和金融工具的中介服务，以及众筹或集资平台。根据《金融科技法》阐述的模块化管理，该法的重点是对服务进行监管，而不是对实体服务提供者本身。
金融科技公司必须拥有一个明确的业务范围，并应遵守某些要求，以获得CMF的批准。其中《金融科技法》提到：1）金融客户和公众的信息义务；2）公司治理和风险管理义务；3）遵守义务担保的构成；4）设立最低永久资产；5）提供信贷和投资咨询服务的适合性条件。这些要求对不同的金融服务提供者有不同的适用程度。
最后，为了能够营业，金融科技公司将必须得到CMF的批准，并完成相应的登记程序。
3. 开放式银行模式
《金融科技法》建立了一个开放式银行模式，将方便金融参与者通过远程和自动的访问界面，直接和安全地交换信息。
信息提供者，如银行和证券经纪商、信息服务提供商和支付启动服务提供商将成为这个开放式银行模式的一部分。前文后两者也将受到《金融科技法》的监管，该法也规定了CMF对两者的注册要求和监管方式。开放式银行模式的运作和实施将由CMF决定，CMF将会为其运作方式发布指示，也会监督参与者遵守义务的情况，并会对参与者和模式进行监测和统筹。
4. 生效和其他事项
《金融科技发》将在《国家公报》上自公布30天后生效，但该法第二章（基于技术的金融服务）和第三章（开放式银行模式）所包含的条款及其修正其他法律法规的条例例外，这些内容有自己的生效规则。现有的金融科技服务提供商将在CMF发布总则之日起12个月内须向CMF提交各自的注册和批准申请。若不遵守这一要求的，则将必须停止缔结新内容和服务，只能对既往的内容提供服务。
CMF必须在《金融科技法》公布后的18个月内发布开放式银行模式的实施条例。CMF发布的条例应包括一个针对所有参与者的渐进式实施时间表。
最后，《金融科技法》对其他法律内容，如《第18.045号法》（《证券市场法》）、《第18.046号法》（《公司法》）、《第20.712号法》（《第三方基金和个人组合管理法》）、《第19.931号法》（《设立金融分析局法》）、1931年的《具有法律效力的第251号法令》（《监管保险公司法》）、1997年《具有法律效力的第3号法令》（《一般银行法》）和《商法典》等，进行了综合性的修改。
作者：弗朗西斯科·古兹曼（Francisco Guzmán）、Sebastián Melero、Carlos Alcalde、María Luisa Oliva。
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